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자녀 독립 후, 거주 주택의 변화를 고민할 때
50대 후반이 되면 자녀들이 하나둘 취업이나 결혼으로 독립을 하게 되고, 북적이던 집안에는 부부 단둘만 남게 되는 경우가 많습니다. 4인 가족에 맞춰 무리해서 장만했던 넓은 평수의 아파트가 점차 청소하기도 버겁고 관리비만 많이 나오는 애물단지로 느껴질 수 있습니다.
이 시기가 되면 많은 분들이 유지비가 적게 드는 아담한 평수로 이사하거나 아예 조용한 외곽 지역으로 거주지를 옮기는 '주택 다운사이징'을 진지하게 고민합니다. 다운사이징을 통해 확보한 여유 자금을 노후 생활비로 활용하려는 전략인데, 이 과정에서 주택의 매도와 현금 확보가 국가 연금 혜택에 어떤 영향을 미치는지 반드시 짚고 넘어가야 합니다.
집값이 결정짓는 기초연금 수급자격 요건
국가에서 65세 이상 어르신들에게 지급하는 연금은 전체 노인 가구 중 소득과 재산이 하위 70%에 해당하는 분들을 대상으로 합니다. 따라서 나의 재산 목록 1호인 거주 주택의 가격이 이 기초연금 수급자격을 결정짓는 가장 거대한 변수로 작용합니다.
만약 대도시에 위치한 고가 아파트를 계속 보유하고 있다면, 별다른 근로 소득이 없더라도 집값이 재산으로 환산되어 상한선을 훌쩍 넘어버릴 확률이 높습니다. 반대로 다운사이징을 통해 집의 가액을 낮추면 심사에서 매우 유리한 고지를 점할 수 있습니다. 하지만 집을 줄이고 남은 차액을 단순히 은행에 묵혀둔다면, 이는 다시 금융재산으로 잡혀 엄격한 평가를 받게 되므로 현금 흐름을 창출하는 연금형 상품 등으로 자산을 현명하게 재배치해야 합니다.
지역별 공제와 기초연금 소득인정액 산정
수급 여부를 판가름하는 최종 점수인 기초연금 소득인정액을 계산할 때, 부동산은 거주하는 지역에 따라 평가 방식이 달라집니다. 대도시(특별시, 광역시), 중소도시, 농어촌 등 지역 규모에 따라 최소한의 주거 유지에 필요하다고 판단되는 '기본재산공제액'을 큰 폭으로 차감해 주기 때문입니다.
즉, 똑같은 공시가격 5억 원짜리 집이라도 대도시에 있을 때와 중소도시에 있을 때 재산으로 잡히는 환산액이 다릅니다. 귀농이나 귀촌, 혹은 외곽의 중소도시로 다운사이징 이사를 계획 중인 50대라면, 이러한 지역별 공제 혜택의 차이를 미리 인지하고 이사 갈 지역을 선정하는 것이 향후 노후 자금 확보에 큰 도움이 됩니다.
기초연금 모의계산과 국민연금 중복수령 방어
부동산의 매도와 매수, 그리고 남은 현금의 재배치 등 자산 구조가 크게 변동할 때는 복지로 사이트의 기초연금 모의계산을 적극 활용해야 합니다. 이사 갈 예정인 주택의 공시가격과 예상되는 금융재산을 입력해 보며, 다운사이징 전후의 소득인정액 변화를 시뮬레이션해 보는 과정이 필수적입니다.
또한, 다운사이징을 통해 확보한 여유 자금으로 국민연금을 추납하거나 임의가입을 고려 중이시라면 기초연금 국민연금 중복수령 시 발생하는 '연계감액' 제도를 주의해야 합니다. 국민연금 수령액이 일정 수준(기준연금액의 1.5배)을 초과하면 기초연금이 깎일 수 있으므로, 두 연금의 비율을 전략적으로 조절하여 총수입의 파이를 극대화하는 방향으로 계획을 세워야 합니다.
든든한 수령액과 잊지 말아야 할 기초연금 신청방법
스마트한 주택 다운사이징과 자산 관리로 심사 요건을 통과한다면, 매년 물가상승률을 반영하여 인상되는 든든한 기초연금 수령액을 매월 지급받을 수 있습니다. 단독가구와 부부가구(20% 감액 적용) 모두에게 이 금액은 노후의 관리비와 부식비를 책임지는 최고의 효자 노릇을 합니다.
모든 준비를 마쳤다면 기초연금 나이인 '만 65세'가 도래하는 시점을 달력에 체크해 두어야 합니다. 이 제도는 본인이 직접 요구해야만 혜택을 주는 신청주의를 따르므로, 만 65세 생일이 속한 달의 '1개월 전'부터 전국 읍·면·동 행정복지센터나 복지로 온라인 홈페이지를 통해 기초연금 신청방법을 숙지하고 바로 접수하시기 바랍니다. 가벼워진 집 크기만큼 마음은 더욱 풍요로운 은퇴 생활을 누리시길 바랍니다.
